Lập Ngân Sách và Tiết Kiệm Thông Minh

Lập ngân sách cho bạn biết chính xác tiền của bạn đã đi đâu. Nó giúp bạn kiểm soát chi tiêu, tránh nợ nần, và quan trọng nhất là đảm bảo bạn có đủ tiền cho những mục tiêu quan trọng trong tương lai.

Đừng nản lòng! Điều này rất phổ biến. Hãy xem lại chi tiêu của mình để tìm ra khoản nào đã vượt mức. Cố gắng cắt giảm ở các khoản chi tiêu linh hoạt khác (như giải trí, ăn ngoài) trong phần còn lại của tháng để bù lại. Quan trọng là nhận ra và điều chỉnh.

Nhu cầu là những thứ thiết yếu bạn cần để tồn tại và làm việc, ví dụ như nhà ở, thực phẩm, đi lại. Mong muốn là những thứ làm cuộc sống của bạn thú vị hơn nhưng không bắt buộc, ví dụ như đi du lịch, mua sắm quần áo mới, ăn nhà hàng.

Không, đó là một quy tắc gợi ý linh hoạt. Tùy thuộc vào thu nhập và hoàn cảnh sống của bạn, tỷ lệ này có thể thay đổi. Điều quan trọng là bạn phải có ý thức phân bổ thu nhập của mình cho ba hạng mục chính: chi tiêu cần thiết, chi tiêu cá nhân và tiết kiệm/đầu tư.

Bạn có thể bắt đầu một cách đơn giản bằng cách ghi lại mọi khoản chi tiêu vào một cuốn sổ nhỏ hoặc sử dụng các ứng dụng quản lý tài chính cá nhân trên điện thoại. Sau một tháng, bạn sẽ có một bức tranh rõ ràng về thói quen chi tiêu của mình.

Quỹ khẩn cấp là một khoản tiền tiết kiệm riêng biệt dùng để chi trả cho những sự kiện bất ngờ như mất việc, ốm đau, sửa chữa nhà cửa. Bạn nên có một quỹ khẩn cấp tương đương 3-6 tháng chi phí sinh hoạt.

Hãy bắt đầu từ những khoản chi nhỏ nhưng thường xuyên, ví dụ như giảm số lần uống trà sữa, tự nấu ăn thay vì đi ăn ngoài. Tìm kiếm các chương trình khuyến mãi, giảm giá. Hủy các dịch vụ đăng ký mà bạn không còn sử dụng.

Ví dụ về một mục tiêu SMART: "Tôi sẽ tiết kiệm 5 triệu đồng (Specific, Measurable) để mua một chiếc máy tính bảng mới (Achievable, Relevant) trong vòng 6 tháng tới (Time-bound)." Đặt mục tiêu rõ ràng sẽ giúp bạn có động lực hơn.

Điều này phụ thuộc vào lãi suất của khoản nợ. Nếu bạn có khoản nợ lãi suất cao (như nợ thẻ tín dụng), hãy ưu tiên trả hết khoản nợ đó càng nhanh càng tốt, vì tiền lãi bạn phải trả sẽ cao hơn nhiều so với tiền lãi bạn kiếm được từ tiết kiệm.

Đây là một nguyên tắc vàng trong tiết kiệm. Ngay khi nhận được thu nhập, hãy trích một khoản (ví dụ 10-20%) để chuyển vào tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư của bạn TRƯỚC KHI bắt đầu chi tiêu cho các khoản khác. Điều này đảm bảo bạn luôn tiết kiệm được một phần thu nhập của mình.