Quản lý tài chính với AI

Các ứng dụng này thường kết nối an toàn với tài khoản ngân hàng của bạn. Sau đó, AI sẽ tự động phân loại các giao dịch (ví dụ: ăn uống, đi lại, mua sắm), giúp bạn có một cái nhìn tổng quan về thói quen chi tiêu mà không cần nhập liệu thủ công.

AI có thể phân tích các khoản chi tiêu của bạn và chỉ ra những lĩnh vực bạn đang chi tiêu quá nhiều. Một số ứng dụng còn có thể tìm và đề xuất hủy các gói đăng ký mà bạn không còn sử dụng, hoặc gợi ý các cách để tối ưu hóa hóa đơn hàng tháng.

Có, các "robo-advisor" là những nền tảng đầu tư sử dụng AI để xây dựng và quản lý danh mục đầu tư cho bạn dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro và mục tiêu tài chính của bạn. Chúng là một cách tiếp cận đầu tư chi phí thấp và dễ dàng cho người mới bắt đầu.

Các ứng dụng tài chính uy tín sử dụng mã hóa cấp ngân hàng và các biện pháp bảo mật mạnh mẽ để bảo vệ dữ liệu của bạn. Tuy nhiên, hãy luôn chọn các ứng dụng có tên tuổi, đọc kỹ các bài đánh giá và sử dụng mật khẩu mạnh.

Rủi ro chính là nguy cơ rò rỉ dữ liệu. Tuy nhiên, các ứng dụng uy tín thường sử dụng các giao thức kết nối "chỉ đọc" (read-only) thông qua các bên trung gian an toàn như Plaid, nghĩa là ứng dụng chỉ có thể xem chứ không thể thực hiện giao dịch trên tài khoản của bạn.

Chính các ngân hàng và công ty thẻ tín dụng đang sử dụng AI rất nhiều để làm việc này. AI học các thói quen chi tiêu của bạn và có thể gắn cờ các giao dịch bất thường (ví dụ: một giao dịch lớn ở một quốc gia khác) và thông báo cho bạn ngay lập tức.

Một số ứng dụng AI có thể phân tích lịch sử tài chính của bạn và đưa ra các khuyến nghị cụ thể để cải thiện điểm tín dụng, chẳng hạn như đề xuất thanh toán các khoản nợ nào trước, hoặc nhắc nhở bạn về các ngày đến hạn thanh toán để tránh trả chậm.

Robo-advisor có ưu điểm là chi phí thấp, dễ tiếp cận và loại bỏ cảm xúc ra khỏi quyết định đầu tư. Tuy nhiên, một nhà tư vấn con người có thể hiểu sâu hơn về các tình huống cuộc sống phức tạp của bạn và đưa ra lời khuyên toàn diện hơn, không chỉ về đầu tư. Nhiều người kết hợp cả hai.

Mặc dù các quỹ đầu tư lớn sử dụng AI để phân tích dữ liệu và tìm kiếm lợi thế, nhưng không có AI nào có thể dự đoán thị trường chứng khoán một cách chính xác và nhất quán. Thị trường bị ảnh hưởng bởi quá nhiều yếu tố bất ngờ. Hãy cẩn thận với bất kỳ ai hứa hẹn điều này.

Hoàn toàn không. Ưu điểm lớn nhất của các ứng dụng tài chính AI là chúng dân chủ hóa việc quản lý tài chính. Chúng được thiết kế với giao diện trực quan, dễ hiểu để giúp những người không chuyên có thể đưa ra các quyết định tài chính thông minh hơn.